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C’est quoi le plan ? (2) – le nouveau budget sur 10 ans

Refaire les calculs

Après mon erreur monumentale de budget en 2014, il m’a bien fallu refaire mes calculs pour voir si je restais toujours dans les clous. De plus, j’ai maintenant l’expérience d’un an de budget serré, qui m’a permis de mieux connaître mes tendances de consommation. Donc j’ai repris ma feuille Excell, et j’ai recommencé mes calculs. Continuer la lecture

Combien pour être heureux ?

combien pour etre riche
Ce qui me pousse à tenter de devenir indépendant financièrement avec un si petit budget est que je suis persuadé qu’au dessus d’un certain niveau, l’argent ne fait plus le bonheur. Je pense même qu’il a même l’effet inverse.
Je crois que la plupart des gens seraient d’accord avec ce point de vue.
Là, où je diffère peut-être de beaucoup de personnes est dans le niveau minimum nécessaire pour être « heureux ». Et moi-même, je ne suis pas sûr de ce niveau.

Donc, combien pour être heureux ?

Je vais essayer de définir ce niveau pour moi en répondant à quelques questions.
– D’abord, de quel bonheur parle t’on ?
– Qu’en penses les autres blogueurs financièrement indépendant ?
– Enfin, que me dit mon expérience personnelle ?

De quel bonheur parle t’on ?
Le mot heureux est approprié et je l’entends dans le sens de « satisfait », « content » comme « contenté ». Un peu comme le définit Thomas d’Aquin « le bonheur est de désirer ce que l’on a ».
Je le définis aussi comme le niveau de satisfaction générale : ce qui reste une fois l’effet « waouh » est passé. Quand on étudie et interroge les gens qui gagnent au Loto par exemple, on s’aperçoit que le niveau de bonheur est plus élevé la première année. C’est l’effet « waouh ». Mais ensuite, le niveau redescend au même niveau, voire plus bas qu’avant le gain de la cagnotte.
Nous avons tous connus des effets « waouh! », quand nous nous sommes mariés, ou notre premier travail, notre première voiture, notre premier appartement, notre premier grand voyage, notre première Nespresso :).
Mais que reste t’il une fois l’effet de nouveauté émoussé ? C’est la bonne question et c’est de ce nieau de satisfaction que je parle.

Qu’en pensent les autres blogueurs ?
Pour le moment, je ne connais que des références américaines. Les sommes discutées sont faibles il me semble, surtout pour ce pays. Un couple d’américains moyens, éduqués, gagne en moyenne entre 80000 et 200000 dollars par an. La plupart des blogueurs parlent de la nécessité d’accumuler un capital de 1 millions de dollars pour pouvoir prendre sa retraite (anticipée ou non) Si j’applique le taux de 4 % de retrait par an (taux fréquemment utilisé), on arrive à un revenu de 40000 dollars par an par personne.
Mais il faut noter que deux blogs extrêmement populaires (Mr Money Mustache, Early Retirement Extreme) prônent un niveau de revenus beaucoup plus bas :
– Mr Money Mustache publie tous les ans ses comptes. Il vit avec sa femme et son jeune fils de 6 ans et dépensent en tout 24000 dollars par an. soit 8000 dollars par personne. Leur maison est payée, donc on ne compte pas de frais de loyer ou de remboursement d’emprunt.
– Jacob Fisker d’Early Retirement Extreme, a économisé suffisamment d’argent pour devenir indépendant financièrement en 5 ans, en mettant de côté 75 % de ses revenus (voir le calcul simple) et en vivant avec 7000 dollars par an (en comptant des frais de loyer)

Et pour moi ?
J’ai remarqué que par le passé, j’ai vécu avec des niveaux de vie très différents ( 400 € par mois en voyage, 850 € par mois étudiant et 1300 € actuellement) et avec des niveaux de « satisfaction » aucunement corrélés à l’argent dans mon portefeuille. Bien sûr, certaines années de disettes furent stressantes mais j’en garde en relatif bon souvenir. Ce qui m’a stressé furent les mauvais choix faits en terme de logement (en grande banlieue – trop loin) et de choix de moyen de transport (scooter chinois tombant en panne toutes les semaines), plus que mon choix de vie.
Je suis toujours au stade du questionnement. Et j’ai plusieurs questions justement. Comme l’explique Jacob, je connais des gens qui vivent bien avec 10000 € par an, et d’autres qui vivent bien avec 20 000 €. Une question est : est ce qu’un personne qui gagne 20000 € par an, peut vivre avec 10000 € par an (et mettre de côté 10 000 € par an) ?
L’autre question, une fois libre et indépendant financièrement, une fois qu’on a le temps qu’on veut, combien d’économie peut-on encore faire « naturellement » ? Le temps de jardinier, le temps de faire du sport, le temps de réparer, entretenir soit même les choses. Beaucoup de variables, n’est ce pas ?

Prenons d’hypothèse que dès aujourd’hui je sois suffisamment riche pour ne plus travailler.
Je déménagerai et vivrais à la campagne où le loyer serait moindre, où j’aurai du calme et de l’espace. Je pourrais faire un peu de jardin, me déplacer à vélo et poursuivre un de mes passions en été. En hiver, je partirais voyager dans des pays plus chaud pour assumer l’assouvir l’autre de mes passions.

Ce qui me donnerais le budget annuel /12 suivant par personne (nous sommes deux adultes) :
Loyer 300
Assurance maison/impôts = 80
Energie : 15
Nourriture été : 100
Internet /communication: 20
transports motorisé (assurance, essence entretien basé sur 2500 km par an) : 15+10+25= 50
Transports non motorisé (chaussures, entretien vélo) : 10
Vétements : 10
Budget en voyage rammené sur 12 mois :
Billets d’avion : 1000/12 = 90
train de vie (20 euros par jour sur 6 mois) : 300 par mois
Santé (mutuelle + assurance/assistance voyage) : 50
Loisirs/cadeaux/dons : 75 €
TOTAL : 1100 € par mois

Conclusion

Ceci est une estimation grossière mais c’est déjà une base. Il me restera à l’affiner au fil des mois et années. le budget voyage par exemple me paraît démesuré au vue de mes expériences passées et il faudra que j’ajoute une marge de sécurité pour tout changement à venir.
D’un autre côté le budget « revenus annexes » peut augmenter en diminuant les charges. Par exemple, je pourrais louer la maison quand nous ne sommes pas là, ou la prêter contre le paiement de charges, je pourrais travailler en voyages pour le gîte et le couvert etc..

Pour le moment, je pense que je peux vivre très confortablement avec environ 1150 par mois (13800 € / an) si je ne travaille pas. Mais plus je réfléchis à la question et plus je lis de blogs consacrés à ce sujet, plus j’ai l’impression que ce chiffre risque de baisser. Et ce serait très bien !